이탈리아에서 집 사기 : 이탈리아 모기지 알아보기

퇴근길에 찍은 동네에 있는 부동산 가게 

 

이탈리아에서도 집을 살 때 대부분 부동산 모기지*를 이용해서 집을 구입합니다.

말로만 모기지, 모기지라며 들어봤지만 실제로 어떻게 모기지론을 이용하는지,

그것도 이탈리아에서 어떻게 알아보고 가입할 수 있는지에 대해 이번 포스팅에서 다루고자 합니다.

 

 

 

 

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기본 : 모기지 란 무엇입니까?

우선, 모기지 론이 일반적으로 5 년에서 30 년 동안 지속되는 중장기 대출이라는 사실을 분명히 해야합니다 . 고객은 일반적으로 전체 금액을 일시불로 받고 시간이 지남에 따라 매월 동일하거나 시장 요율에 따라 다를 수 있는 월 할부로 상환합니다 . 모기지는 부동산 (주로 주택 또는 아파트) 을 구입, 건축 또는 개조하는 데 사용됩니다 .

 

모기지를 받기 전에 스스로에게 물어볼 질문

 

모기지를 받을 수 있습니까?

시간이 지남에 따라 빌린 금액을 갚을 수 있다는 것을 증명할 수 있는 한 누구나 모기지를 신청할 수 있습니다. 이런 이유로 은행이나 대출기관 은 대출금을 상환 할 수 있는지 여부에 관계없이 신용도를 평가해야 합니다 .

 

얼마를 요청할 수 있습니까?

일반적으로 대출 기관이 제공하는 금액은 구매하려는 부동산의 가치에 따라 결정됩니다. 모기지는 종종 독립적 인 전문가의 보고서와 귀하의 신용 평가를 기반으로 설정된 부동산 가치의 약 80 %입니다.

때때로 은행은 자산 가치의 80 % 이상을 대출 할 수 있지만 이러한 경우에는 더 많은 보안 보장이 필요하고 종종 고객에게 불리한 조건을 적용합니다.

 

매달 얼마나 갚을 수 있습니까?

모기지를 신청하기 전에 귀하의 소득 (특히 장래에 있을 것으로 예상되는 소득)을 주의 깊게 평가하고 정상 지출을 공제 한 후 매월 지불 할 수 있는 금액을 결정해야 합니다. 일반적으로 모기지 상환액은 가처분 소득의 1/3을 초과해서는 안되며 대부분의 전문가는 주택 융자 상환을 위해 월 소득의 28 %를 따로 두는 것이 좋습니다. 이는 현재의 비용, 미래에 발생할 수있는 예상치 못한 비용을 충당하고 질병, 사고 또는 해고 등으로 인한 소득 감소를 처리 할 수 ​​있도록 하기 위한 것입니다.

 

모기지 비용은 얼마입니까?

비용 의 주요 구성 요소는 이자이며, 이는 부여 된 대출에 대한 보상이며 대출 기간에 따라 달라집니다. 이자 외에도 다른 비용이 있으며, 모든 비용은 제공되는 제품의 주요 특성을 설명하는 모기지와 함께 받는 일반 정보 시트에 표시됩니다. 이는 대출 기관과 웹 사이트에서 구할 수 있습니다. 또한 비용을 계획 할 때 고려해야 할 공증료와 세금 이 있지만 주택 구입 계약이 체결되면 한 번만 지불됩니다.

 

나에게 가장 적합한 대출 계약 기간은 무엇입니까?

고객과 중개자 간에 합의되고 계약에 정의된 대출 기간은 월별 모기지 할부 금액을 결정하는 주요 요소 중 하나입니다. 할부는 원금과 이자로 구성됩니다.

같은 금액의 자금과 이자율로 기간이 짧을수록 할부는 높지만 이자 지불 금액은 낮아집니다. 기간이 길수록 이자 지급액은 높아지지만 매달 상환해야하는 금액은 적습니다.

 

 

예시) 참고로 받은 책자가 2016년 5월 기준으로 만들어지다보니 예로 제시한 이자율이 5.3%나 되네요.

지금은 거의 0%에 가까운데 말입니다..

 

 

만약 145천유로 (한화로 약 1억 9천만원)을 고정 대출이자 5.3%에 빌리게 될 때,

우리는 145,000 유로의 주택담보대출을 5.3%의 고정금리로 받아들인다.
만약 이 기간이 15년이라면, 월부금은 1.169유로이고, 이자는 총 6만 5천 유로에 달한다.

이자가 30년 이상 지속될 경우 월 할부금액은 805유로(약 145,000유로)보다 낮지만 이자는 더 높다.

 

왼쪽 그래프에서 X축은 기간, 왼쪽 Y축은 할부금액 & 오른쪽 Y축은 이자에 대한 내용입니다.

 

 

근데 저처럼 계산이 잘 안되는 사람은 아래의 모기지 시뮬레이터를 통해 예상 할부금액을 계산할 수 있습니다!

영어로도 확인 가능할 수 있어서 어렵지 않습니다.

 

www.idealista.it/en/mutui/simulatore-mutui

 

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실제로 대출 상품을 직접 은행에 가서 비교와 문의도 해봐야하고,

또 그럴려면 어떤 매물을 기준으로 봐야하기 때문에 어떤 집을 골라봐야 할 것 같습니다.

(물론 아직 밀라노에 집을 진심으로 구해야하는지에 대한 고민이 계속 있기는 합니다.)

 

 

 

< 출처 >

Idealist.it  "How does a mortgage work and what do you need to know before you get one?"
BANCA D'ITALIA "Il Mutuo per La casa in parole semplici"